Het verantwoordelijk lenen is een lastiger punt geworden de afgelopen tijd. Vooral nu onder elke reclame van leningen de zin ¨Let op geld lenen kost geld¨ staat. Uiteraard klopt dat geld lenen geld kost, maar de vraag is meer waarom kost het geld en is het een verantwoordelijke beslissing. Over het algemeen ben ik van mening dat geld lenen vaak niet noodzakelijk is, al kan het toch flinke voordelen met zich te weeg brengen. Als u goed in beeld heeft wat de maandelijkse aflossingen zijn, looptijd en rente dan kan u eeen weloverwogen beslissing maken.

Hoe wordt de hoogte van mijn lening berekend?

De hoogte van uw lening bestaat uit uw hoofdsom, maar vervolgens ook over looptijd en het rente percentage per jaar. Dit zal in totaal de hoogte zijn van de lening. U kan gebruik maken van twee leningsoorten. Het doorlopend krediet en de persoonlijke lening. Wanneer u gebruik maakt van het doorlopend krediet dan kan u vrijblijvend opnemen en inlossen. U kan dit zien als een soort van hoge roodstand. Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd. U betaalt hieraan een maandelijks bedrag, en u weet precies wanneer u hiermee klaar bent.

Welke lening moet ik kiezen?

Waarschijnlijk bent u benieuwd welke leningsvorm het beste voor u is. Wij zeggen in principe dat een persoonlijke lening altijd de juiste vorm van lenen is. Dit komt omdat u precies weet wanneer u klaar bent met deze lening. Een doorlopend krediet kan toch haar invloeden met zich mee brengen dat u denkt dat u meer bestedingsruimte heeft dan u had verwacht. Dit kan tot vele ongewenste situaties leiden. Vooral wanneer u financiële tegenslagen heeft zoals een scheiding, overleiden of verlies van werk. Wanneer het over uw financiën gaat is het van belang dat u altijd het zekere voor het onzekere kiest. Maak de juiste beslissing!

Als u schulden heeft, en u deze niet aflost kan het voorkomen dat een deurwaarder bij u aan de deur komt. De deurwaarde geeft een exploot af met hierin de vraag om de beslagvrije voet door te geven. De beslagvrije voet is een bedrag waar de beslaglegger geen beslag op mag leggen. Dit stukje geld moet u gebruiken om van rond te komen en uw vaste lasten te betalen. Vaak is de beslagvrije voet omstreeks de bijstandsnorm en is afhankelijk van uw huidige situatie. Hierbij moet u denken aan zorgkosten, huisvesting en kinderen. In Nederland heeft iedereen recht op een degelijk leven, en hierdoor is dit een belangrijk iets.

Mijn beslagvrije voet is te laag

Wanneer de beslagvrije voet te laag is kan u een verzoek doen bij het incassobureau om het bedrag terug te krijgen. De deurwaarder of incassobureau zijn dan verplicht het resterende bedrag naar u terug te storten. Het is dan slim om de berekening te maken welke kosten u gemist heeft en deze terug te vorderen. Houdt u er wel rekening mee dat de berekening van de beslagvrije voet een vrij lastig proces is. Stuur daarom ook altijd bewijssstukken mee.

Het is een veel voorkomend onderwerp, jongeren die steeds meer schulden hebben. Wij merken het zelf ook regelmatig dat de jeugd van tegenwoordig vele openstaande schulden heeft. Veel meer dan dat ze zelf denken te hebben. De aanmeldingen van mensen tussen 18 tot en met 27 jaar is de afgelopen tijd explosief gegroeid. De vraag is hoe komt dit, en hoe gaan we dit oplossen. Onze mening is dat er te weinig informatie op scholen wordt gegeven hoe je een goed financieel huishouden bijhoudt, maar niet alleen dit speelt mee. Vaak spelen de ouders mee. Al met al hebben we gemerkt dat er een cultuurverschil is ontstaan.

Oorzaken van de schulden

Velen denken dat de jongeren van tegenwoordig mogelijke en schuld hebben lopen bij een te hoge telefoonrekening. Toch merken wij vaak dat dit niet het geval is. Tegenwoordig zijn de jongeren statusgevoeliger dan ooit tevoren. Ze willen graag de nieuwste gadgets hebben en aan de vrienden laten zien hoe goed ze het hebben. Facebook en Instagram spelen hier goed op in, maar niet alleen hen. Het grootste probleem wat wij hebben gemerkt is het kopen op afbetaling. Wanneer iemand iets koopt op afbetaling zal hij dit later moeten terugbetalen. De jeugd van tegenwoordig ziet de toekomst altijd rooskleurig in, en denkt dat ze in de toekomst wel meer geld te besteden hebben. Hierdoor wordt hier veelvuldig gebruik van gemaakt wanneer iemand eenmaal 18 is.

Oplossing voor de schulden

Mogelijk het meest belangrijk, hoe gaan we dit probleem oplossen? Wij zijn van mening dat scholen meer informatie moeten geven over financiële problemen, en hoe jongeren moeten budgetteren. Ook de ouders spelen hierbij een grote rol. Het zou ons verstandig lijken, net als bij verslavingen, dat een persoon langs komt die in de schulden heeft gezeten en wat dit met zijn bankzaken heeft gedaan maar ook met zijn mentale toestand. Hierdoor wordt er aan de jongeren duideljk gemaakt dat wat de consequenties zijn van het geld over de balk gooien wat je niet hebt.

Het gebeurd u maar, u wordt afgesloten van gas en electra. Dit is een zeer harde maatregel, want zonder energie kan u uzelf niet voorzien van uw levensbehoefte. De koelkast kan niet meer aan en u kan het journaal niet meer bekijken. Tijdens onze bewindsperiode hebben wij zelfs één cliënt gehad die al drie jaar lang was afgesloten van energie. Hij gebruikte in de avond waxinelichtjes. Hij schaamde zich hier wel voor, en merkte wat voor grote invloeden het heeft op je dagelijkse gesteldheid. Wanneer u hier tegenaan loopt is het van belang dat u zo snel mogelijk weer wordt aangesloten bij de netbeheerder.

Hoe werkt een afsluiting

Wanneer u op het punt staat om afgesloten te worden dan zal dat niet direct gaan vanuit de energie leverancier. Dit gebeurd door de netbeheerder. In principe geeft de netbeheerder u twee weken de tijd nadat het contract is ontbonden om uw betaling te verrichten aan de leverancier of om een nieuwe leverancier te vinden. Dit moet u snel doen want het kan bij sommige leveranciers even tijd kosten voordat de nieuwe leverancier het kenbaar heeft gemaakt bij de netbeheerder. U bent over het algemeen niet binnen ¨no-time¨ aangesloten.

Mijn lampje brandt niet meer

Wanneer u al helemaal bent afgesloten dat moet u rekening houden met een aantal zaken. U zal extra kosten hebben voor het opnieuw aansluiten van de energie. Deze kosten lopen al snel op en moeten ook direct betaald worden. U bent als wanbetaler gecategoriseerd dus dit kunnen wij ons ook goed voorstellen. Vervolgens moet u er rekening mee houden dat uw electrische producten gemaakt zijn om aan te staan. Hierbij kan u denken aan bijvoorbeeld de boiler. Wanneer deze lange tijd niet gebruikt is kan hij kapot gaan. Vaak komen er vele extra kosten bij kijken wanneer u eenmaal bent afgesloten. Ons advies, laat u uwzelf niet afsluiten en ga zo snel mogelijk op zoek naar een nieuwe leverancier.